Se já não olha para a apólice do seu seguro há mais de 2 anos, está na hora de rever as suas coberturas. A falta de acompanhamento das condições pode resultar em custos desnecessários ou num nível de proteção inadequado às necessidades atuais do agregado.
1. Atualização do prémio face à idade
O valor mensal de um seguro de vida vai se alterando ao longo do tempo. Com o avanço da idade, as seguradoras ajustam o risco e o prémio da apólice sofre aumentos. Ao avaliar o mercado atual, é possível encontrar opções com custos inferiores noutras companhias para o mesmo nível de cobertura e faixa etária.
2. Alterações na estrutura familiar
Eventos como o casamento, o divórcio ou o nascimento de dependentes alteram as necessidades de proteção. O capital seguro pode necessitar de um reforço para garantir a estabilidade financeira de um novo filho. No caso de um divórcio, a atualização dos beneficiários do contrato é um passo essencial.
3. Redução da dívida do crédito habitação
Nas apólices associadas ao crédito habitação, o capital seguro deve refletir o valor em dívida ao banco. Com a amortização mensal do empréstimo, o montante devido diminui. A revisão da apólice assegura que a seguradora atualiza este valor, evitando o pagamento de prémios sobre um capital que já foi liquidado.
4. Transição para coberturas ITP
As apólices incluem geralmente a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) ou de Invalidez Total e Permanente (ITP). A IAD é ativada apenas em situações de dependência total de terceiros. Rever o seguro permite a transição para uma apólice ITP, que garante proteção a partir de 60% ou 66% de incapacidade, cobrindo cenários em que o titular ainda mantém autonomia.
5. Melhoria do estado de saúde
Fatores como a cessação tabágica ou a alteração positiva de indicadores clínicos reduzem o risco associado ao segurado. Uma pessoa não fumadora ou sem fatores de risco agravados beneficia de prémios mais baixos. Atualizar a informação médica junto da seguradora pode resultar numa descida do custo mensal.
6. Acesso a coberturas adicionais
O mercado segurador disponibiliza atualmente serviços integrados de assistência. Várias apólices incluem acesso a redes médicas, consultas de especialidade, exames de diagnóstico e apoio clínico. Transferir a apólice permite adicionar estas opções ao contrato para utilização em situações de saúde correntes.
7. Otimização do orçamento
A transferência do seguro de vida para uma entidade diferente do banco financiador resulta frequentemente numa redução do custo. Em muitos casos, a descida no valor do prémio do seguro compensa as eventuais penalizações que a instituição bancária possa aplicar no spread do crédito habitação.
Alternativas para avaliação do mercado
Analisar propostas de diferentes companhias é um passo importante para uma boa gestão financeira. Pode simular gratuitamente no Poupança no Minuto e comparar o seu seguro atual com as condições disponíveis no mercado. Enquanto mediador de seguros, o Poupança no Minuto analisa propostas de várias seguradoras parceiras e acompanha todo o processo, ajudando-o a encontrar a solução mais adequada, sem qualquer custo.
Fonte: Noticias ao Minuto